Allgemeine Geschäftsbedingungen

1. Gegenstand des Dienstes

Dieses Reglement regelt die Bedingungen für die Nutzung der Geldwechseldienstleistungen, die die Gesellschaft über ihre Online-Plattform (die Plattform) anbietet, einschliesslich der Bereitstellung einer virtuellen IBAN (vIBAN).

Der Dienst funktioniert ausschliesslich über Banküberweisungen.

Die angebotenen Dienstleistungen stellen weder eine Banktätigkeit noch eine Einlagen-, Mittelentgegennahme- oder Zahlungsdienstleistung dar. Die von der Gesellschaft entgegengenommenen Mittel werden ausschliesslich zur Ausführung der Wechseltransaktionen verwendet und nicht länger gehalten, als für deren Abschluss unbedingt erforderlich ist.

2. Zugangsvoraussetzungen, Zulassung und Aktivierung des Dienstes

Die Aktivierung des Dienstes setzt die Prüfung und Genehmigung der Identität und des wirtschaftlich-finanziellen Profils des Kunden voraus, einschliesslich des Eingangs und der Validierung unter anderem der folgenden Dokumente:

• gültiger Ausweis;
• Aufenthaltsbewilligung in der Schweiz, falls zutreffend;
• Unterlagen zum Nachweis der Herkunft der Mittel;
• Angabe des Arbeitgebers und des Beschäftigungsgrads;
• weitere Informationen oder Unterlagen auf Verlangen der Gesellschaft.

Der Dienst steht ausschliesslich natürlichen und juristischen Personen offen, die:

• voll handlungsfähig sind;
• als Privatkunden mindestens 18 Jahre alt sind;
• in der Schweiz wohnhaft sind oder ein nachweisbares Interesse in der Schweiz haben;
• in eigenem Namen und auf eigene Rechnung handeln;
• wirtschaftlich Berechtigte der Mittel sind, die Gegenstand der Transaktionen sind;
• über das entsprechende Online-Formular erklären, weder für nicht offengelegte dritte Auftraggeber noch für einen Dritten als wirtschaftlich Berechtigten zu handeln;
• die Dienste ausschliesslich für rechtmässige Zwecke nutzen.

Nicht zugelassen sind Kunden, die:

• politisch exponierte Personen (PEP) sind;
• Staatsangehörige oder Einwohner der Vereinigten Staaten von Amerika sind;
• wirtschaftliche oder steuerliche Beziehungen zu den Vereinigten Staaten von Amerika unterhalten;
• die Dienste für Dritte, für Geldtransfer-Tätigkeiten (Money Transfer) oder für Zwecke nutzen, die nicht mit den geltenden Vorschriften vereinbar sind.

Die Gesellschaft behält sich das Recht vor, nach eigenem Ermessen den Zugang zum Dienst jederzeit zu verweigern, auszusetzen oder zu widerrufen.

3. Beschreibung des Geldwechseldienstes

Die Gesellschaft bietet über die Plattform einen Geldwechseldienst an, der es dem Kunden ermöglicht, eingegangene Mittel mit oder ohne vorherigen Wechselauftrag gemäss den auf der Plattform verfügbaren Modalitäten umzutauschen.

Die Gesellschaft erbringt keine Zahlungs-, Verwahrungs-, Anlage- oder Finanzberatungsdienstleistungen.

Wechseltransaktionen können ausgeführt werden:

• automatisch bei Eingang der Mittel; oder
• auf der Grundlage eines vom Kunden über das Online-Formular erfassten Wechselauftrags.

Der Kunde erhält unmittelbar nach dem Absenden des Auftragsformulars eine Bestätigung per E-Mail. Der angegebene Wechselkurs, der sogenannte Vereinbarte Kurs, wird zum Zeitpunkt des Auftrags über den Rechner der Plattform ermittelt und ist bis 17:00 Uhr des auf den Wechselauftrag folgenden Bankwerktags gültig.

Für die Bestimmung der Gültigkeit des Vereinbarten Kurses ist das im geschützten Kundenbereich im Abschnitt «Transaktionen» beim jeweiligen Wechselauftrag angegebene Datum massgebend.

Die Gesellschaft wechselt den eingegangenen Betrag zum Vereinbarten Kurs in die vom Kunden gewünschte Währung, sofern die Mittel innerhalb der oben genannten Frist auf dem Bankkonto der Gesellschaft eingehen. Werden die Mittel nach Ablauf dieser Frist gutgeschrieben, ist der Vereinbarte Kurs nicht mehr anwendbar und die Gesellschaft führt den Wechsel zu dem Kurs aus, der zum Zeitpunkt der Ausführung auf der Plattform verfügbar ist.

Wechselaufträge:

• haben einen Mindestbetrag von CHF 100 oder EUR 100;
• verfallen automatisch, wenn die Mittel nicht innerhalb der angegebenen Fristen eingehen;
• verfallen zudem automatisch, wenn die verlangten Unterlagen nicht übermittelt werden oder der Verdacht auf eine rechtswidrige Tätigkeit besteht.

Erfasst der Nutzer gleichzeitig mehrere gültige Wechselaufträge, werden diese mit Ausnahme des chronologisch ersten Auftrags storniert.

Überweisungen, die bis 13:00 Uhr (MEZ) eingehen, werden in der Regel am selben Werktag bearbeitet; später eingehende Überweisungen am folgenden Werktag. Die endgültigen Gutschriftsfristen hängen ausschliesslich von den beteiligten Banken ab.

Die Gesellschaft haftet nicht für Kommissionen, Gebühren oder Abzüge, die von den an der Transaktion beteiligten Bank- oder Postinstituten erhoben werden.

4. Virtuelle IBAN (vIBAN)

Die vIBAN ist eine virtuelle IBAN, die jedem auf der Plattform registrierten Kunden individuell zugewiesen wird; es handelt sich um einen Dienst der Bivial AG, einer von der FINMA beaufsichtigten Gesellschaft schweizerischen Rechts. Sie:

• bleibt während der gesamten Dauer der Geschäftsbeziehung mit der Gesellschaft unverändert;
• ermöglicht dem Kunden, Mittel in einer oder mehreren unterstützten Währungen gemäss den internen Richtlinien der Gesellschaft zu empfangen;
• darf ausschliesslich für den Empfang von Mitteln für Wechseltransaktionen über die Plattform verwendet werden;
• ist kein Bankkonto, ermöglicht keine Zahlungs- oder Verwahrungsvorgänge und wird nicht verzinst.

Der vIBAN-Dienst wird derzeit kostenlos angeboten; die Gesellschaft behält sich das Recht vor, künftig nach vorheriger Mitteilung an den Kunden eine einmalige oder wiederkehrende Gebühr einzuführen.

Die Gesellschaft behält sich das Recht vor, die Verfügbarkeit ohne vorherige Mitteilung zu ändern, auszusetzen oder aufzuheben, ohne dass dadurch die Möglichkeit des Kunden beeinträchtigt wird, Wechseltransaktionen über andere auf der Plattform vorgesehene Modalitäten durchzuführen.

5. Ablauf

Um den Dienst zu nutzen, muss der Kunde:

• sich auf der Plattform registrieren;
• die Identitätsprüfung erfolgreich abschliessen;
• ein gültiges, auf seinen eigenen Namen lautendes Bank- oder Postkonto als Empfängerkonto angeben;
• alle verlangten obligatorischen oder fakultativen Unterlagen hochladen, einschliesslich derjenigen, die für die Genehmigung von Transaktionen über CHF 5’000 erforderlich sind.

Die Wechseltransaktion gilt erst dann als gültig eingeleitet, wenn die Gesellschaft die Mittel und alle verlangten Unterlagen erhalten hat.

Werden die verlangten Unterlagen nicht hochgeladen, kann die Transaktion auch ohne Vorankündigung abgelehnt oder ausgesetzt werden.

Alle Transaktionen werden erfasst und können im geschützten Kundenbereich eingesehen werden.

6. Geografische und betriebliche Einschränkungen

Die Gesellschaft lehnt automatisch ab:

• Zahlungen aus anderen Ländern als der Schweiz, dem Vereinigten Königreich oder Mitgliedstaaten der Europäischen Union (EU);
• Wechselaufträge, die eine Zahlung in andere Länder als die Schweiz, das Vereinigte Königreich oder EU-Staaten vorsehen;
• Zahlungen an Dritte;
• Zahlungen auf Bankkonten, die nicht auf den Namen des Kunden lauten.

Die Gesellschaft behält sich das Recht vor, die Erbringung der Dienste gegenüber Kunden zu verweigern oder einzustellen, die Verbindungen zu Staaten oder Rechtsordnungen aufweisen, die gemäss den Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF/GAFI) auf Listen mit verstärkter Überwachung stehen oder Beschränkungen unterliegen.

7. Kontrollen, Identifizierung und Geldwäschereibekämpfung

Vor der Erbringung des Dienstes nimmt die Gesellschaft die obligatorische Identitätsprüfung des Kunden vor. Alle Transaktionen unterliegen Sicherheits-, Identifizierungs- und Mittelherkunftsprüfungen gemäss dem Bundesgesetz über die Bekämpfung der Geldwäscherei, dem Reglement der SRO PolyReg und den anwendbaren Vorschriften.

Die Gesellschaft kann jederzeit zusätzliche Informationen oder Unterlagen verlangen. Die Verweigerung dieser Informationen führt zur Ablehnung der Transaktion.

8. Pflichten des Kunden

Der Kunde verpflichtet sich:

• Fehler unverzüglich zu melden;
• irrtümlich erhaltene Beträge unverzüglich zurückzuerstatten;
• verlangte Informationen und Unterlagen umgehend bereitzustellen;
• den Dienst nicht für rechtswidrige Tätigkeiten zu nutzen.

9. Haftung und Einschränkungen

Die Gesellschaft haftet nicht für Verluste oder Gebühren, die aus der Eingabe falscher Daten durch den Kunden entstehen (Begünstigter, IBAN, BIC, Währung usw.).

Die Gesellschaft haftet nicht für Kommissionen, Gebühren oder Abzüge, die von den an der Transaktion beteiligten Bank- oder Postinstituten erhoben werden.

10. Sperrung und Schliessung

Die Gesellschaft kann das Konto des Kunden bei Verstössen gegen dieses Reglement auch ohne Vorankündigung sperren oder schliessen.

11. Mitteilungen

Mit der Nutzung des Dienstes erklärt sich der Kunde damit einverstanden, von der Gesellschaft per E-Mail, Telefon oder Post für Mitteilungen im Zusammenhang mit dem Dienst und den Tätigkeiten von swimo.swiss und der Mondial Change SA kontaktiert zu werden.

12. Datenschutz

Die Gesellschaft bearbeitet die Personendaten der Kunden ausschliesslich in dem Umfang, der für die Erbringung des Geldwechseldienstes per Banküberweisung und für die Erfüllung der anwendbaren gesetzlichen und regulatorischen Pflichten erforderlich ist, insbesondere jener aus den Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung, dem Reglement der SRO PolyReg und den damit verbundenen Bestimmungen.

Die Datenbearbeitung erfolgt unter Einhaltung der anwendbaren schweizerischen Datenschutzgesetzgebung. Die Gesellschaft untersteht dem Berufsgeheimnis und gewährleistet, dass die im Rahmen der Geschäftsbeziehung mit dem Kunden erlangten Informationen streng vertraulich behandelt werden, vorbehaltlich der gesetzlichen Meldepflichten gegenüber den zuständigen Behörden.

13. Anwendbares Recht und Gerichtsstand

Dieses Reglement untersteht schweizerischem Recht. Ausschliesslicher Gerichtsstand ist Lugano, Schweiz.